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在当前货币政策维持适度宽松、银行业竞争日益白热化的市场环境下，银行业绩分化现象愈发显著。近日，郑州银行发布的2025年三季度业绩报告，充分展现了这家深耕河南的法人银行在复杂多变的市场环境中，依然实现了规模、效益与结构的协同共进——资产总额成功突破7400亿元大关，营业收入与净利润双双实现增长，零售业务转型与风险控制能力同步取得突破，呈现出"稳中提质、优中显韧"的鲜明发展特征。　　规模增长创佳绩，风控降本齐头并进　　资产规模的跨越式增长成为本季度业绩的突出亮点。　　截至2025年9月末，郑州银行资产总额达到7435.52亿元，较上年末增长9.93%，增速创下历史同期新高；资产增量高达671.87亿元，为去年同期的1.87倍。在负债端，存款基础不断夯实，吸收存款本金总额4595.18亿元，较上年末增长13.59%，增量接近550亿元。　　规模稳步扩张的同时，信贷资源持续精准投向实体经济领域。截至三季度末，全行发放贷款及垫款总额4067.17亿元，较上年末增长4.91%。该行紧密围绕河南"7+28+N"重点产业链群及"三个一批"重点项目，加大对先进制造、城市更新等关键领域的金融支持力度；同时通过"千企万户大走访""一企一策"等创新机制，积极助力小微企业纾困发展，充分展现了地方法人银行的服务深度与责任担当。　　在业务快速发展的同时，郑州银行坚持降本增效与风险管控"双轮驱动"并重。　　前三季度业务及管理费支出22.43亿元，同比下降2.45%；成本收入比降至23.99%，下降1.57个百分点，充分体现了该行在组织架构优化、业务流程再造与数字化转型方面取得的显著成效。　　资产质量方面，不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.1个百分点；拨备覆盖率186.17%，提升19.94个百分点，实现"一降一升"的良好态势，显示出资产质量稳中向好的发展趋势。　　结构优化显著，零售转型进入"加速收获期"　　在行业息差普遍承压的市场背景下，郑州银行依然实现了营业收入与净利润的稳健双增长。　　前三季度实现营业收入93.95亿元，归属于该行股东的净利润同比分别增长3.91%和1.56%，展现出较强的盈利韧性。　　收入结构持续优化，利息净收入78.16亿元，同比增长5.83%，继续作为营收的"基石"；非利息收入规模提升至15.79亿元，多元化盈利渠道进一步拓宽，有效增强了整体抗波动能力。　　零售业务成为推动结构优化的重要驱动力　　截至三季度末，个人存款余额2671.43亿元，较上年末增长22.44%，新增约490亿元；个人贷款余额963.06亿元，较上年末增长5.88%，标志着零售转型已进入红利释放阶段。　　这一显著成果得益于该行精心构建的"四大管家"全场景零售生态体系："市民管家"全面打通医保、社保等民生服务场景，"融资管家"专注服务小微客群融资需求，"财富管家"提供个性化资产配置方案，"乡村管家"推动金融服务向县域下沉。从产品创新到场景拓展，从渠道优化到客户体验提升的系统化布局，正持续转化为强大的客户黏性与可观的业务收入。　　结语：区域深耕显韧性，高质量发展路径明晰　　综观三季报，郑州银行展现出"规模稳健增长、结构持续优化、风控基础牢固"的良性发展格局。资产规模的高速增长夯实了服务实体经济的根基，零售战略的深入推进增强了盈利韧性，而风险控制与运营效率的提升则为可持续发展奠定了坚实基础。　　面对"十五五"规划的新阶段，作为立足河南的法人银行，郑州银行将继续依托区域经济优势，持续深化"四大管家"生态体系建设，不断提升资金运营与数字化服务能力，在为地方经济注入金融“活水”的同时，走出一条具有鲜明区域特色的高质量发展之路。

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